Factoring
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Factoring gewinnt immer mehr an Bedeutung! Der Factoringmarkt an sich ist momentan unreguliert und schwer überschaubar. Wir beraten Sie ausführlich zum Thema Factoring und finden für Sie immer, unabhängig davon, ob in Deutschland, Österreich oder Schweiz, einen seriösen Factoringanbieter (Factoringbank), der ein langfristiger und verlässlicher Finanzierungspartner für Sie sein wird.
Was ist Factoring
Ablauf
Vorteile
Factoring und Bank
Factoringkosten
Weiterführende Informationen zum Thema "Factoring"
Artikeln zum Thema "Factoring"
Factoring Definition: Factoring ist der laufende Verkauf von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen eines Unternehmens an die Factoringgesellschaft (Factor). Im Gegenzug erhalten Sie sofortige Liquidität, in der Regel bekommen Sie 80 % bis 90 % des jeweiligen Rechungsbetrags sofort auf Ihr Bankkonto überwiesen.
Die restlichen 10 % bis 20 % erhalten Sie, sobald Ihr Kunde seine Rechnung komplett beglichen hat, spätestens aber 150 Tage nach Fälligkeit der Rechnung, unabhängig davon, ob Ihr Kunde bezahlt oder nicht. Somit übernimmt die Factoringgesellschaft in der Regel das gesamte Ausfallrisiko (Delcredere).
Sie verfügen somit über revolvierende, direkte Liquidität und können Ihren Kunden ein Zahlungsziel von bis zu ca. 120 Tagen gewähren.
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Liquidität:
Erhöhung der Liquidität durch den Verkauf der Außenstände und deren sofortige Bezahlung durch den Factor. Sie sind schnell liquide, auch wenn Ihr Kunde noch nicht bezahlt hat. Dadurch wird Ihr Umsatzwachstum direkt unterstützt und Ihre finanziellen Spielräume erweitert.
Risikoabsicherung:
Die Factoring-Gesellschaft übernimmt in der Regel zu 100 % das Ausfallrisiko ihrer Forderungen. Sie können Ihr Ausfallrisiko auch mit einer Warenkreditversicherung absichern, haben damit aber noch nicht sofortige Liquidität und immer einen Selbstbehalt.
Arbeitsentlastung:
Die Übernahme der Debitorenbuchhaltung und des Mahnwesens durch die Factoringgesellschaft ermöglicht die Einsparung von Personal- und Sachkosten.
Ratingverbesserung:
Die verkauften Forderungen verlassen Ihre Bilanz und durch die verbesserte Liquiditätssituation können Sie z.B. Ihre Verbindlichkeiten reduzieren, was zu einer geringeren Bilanzsumme führt. Somit erhoht sich die Eigenkapitalquote und Ihr Bankenrating wird verbessert.
Wettbewerbsvorteil:
Durch den Liquiditätsgewinn können Sie Ihren Kunden längere Zahlungsziele einräumen. Ihre Reaktionsgeschwindigkeit auf Marktentwicklungen erhöht sich und Sie haben als Unternehmer wieder finanziellen Handlungsspielraum für Investitionen, die Ihre Wettbewerbsvorteile dauerhaft sichern.
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Oft kann die Bank Umsatzwachstum mit einer notwendigen Erhöhung des Kontokîrrentrahmen nicht begleiten. Die Geschäftsbank ist nicht bereit, Forderungen des Unternehmens als Sicherheit in ausreichender Höhe zu akzeptieren. Hierdurch gelangen viele Unternehmer in wirtschaftlich ungünstige Liquiditätsprobleme. Es fehlt an einer umsatzkongruenten Finanzierung.
Factoring bietet hier eine Alternative, da neben der revolvierenden Liquidität das Delkredere, der Ausfallschutz, ein hohes Maß an Sicherheit ist!
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Das übliche Kostenmodell beim Factoring besteht aus zwei Teilen: Factoringgebühr und Factoringzinsen. Factoringgebühr bemisst sich nach der Höhe der jährlichen Umsätze, dabei spielen die Bonität des Unternehmen und die Zusammensetzung der Forderungen eine entscheidende Rolle. Die Zinssätze orientieren sich dabei an aktuellen Kontokorrentzinssätzen und liegen tendenziell ca. 2 % bis 3 % darunter. Der Vorteil gegenüber einem regulären Kredit besteht darin, dass diese Zinsen tagesgenau und nur für die tatsächlich in Anspruch genommenen Kredit berechnet werden.
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Weiterführende Informationen zum Thema "Factoring"
Echtes und unechtes Factoring:
Echtes Factoring
Unechtes Factoring
Formen des echten Factorings:
Full-Service Factoring
Inhouse-, Bulk-Factoring
Fälligkeitsfactoring
Offenes und stilles Factoring:
Offenes Factoring
Stilles Factoring
Halb-offenes Factoring
Ausschnitts Factoring:
Selektives Factoring, auch Einzel- oder Ausschnittsfactoring
Export- und Importfactoring:
Exportfactoring
Importfactoring
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Artikeln zum Thema "Factoring"
"Factoring als Finanzierungsalternative für den Mittelstand", 08.04.2012
